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Publié le 04/03/2019 à 10:45 par Stephanie H.

Apparues en France au milieu des années 2000, les banques en ligne poursuivent leur lente, mais inexorable progression. Filiales de grands groupes bancaires, les six banques en ligne de premier plan proposent aujourd’hui des services complets et assez proches. Il subsiste toutefois entre ces banques virtuelles des différences intéressantes à connaître. Consultez tous nos guides et articles dédiés de notre comparateur des banques en ligne.

 

Des banques à part entière plus qu’entièrement à part

 

En dématérialisant progressivement de nombreux services bancaires, les employés des guichets sont devenus des conseillers. Les clients sont devenus plus autonomes et cela a logiquement été un formidable tremplin pour les banques en ligne.

La crise financière de 2008 a renforcé et étendu les missions de l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (APCR). Adossée à la Banque de France, l’APCR surveille de près le fonctionnement des banques, y compris celles en ligne.

Il n’y a donc pas plus de risques avec une banque en ligne qu’avec une autre classique. Cette sécurisation est d’autant plus grande que les établissements bancaires en ligne sont des filiales de grands groupes :

  • Boursorama = filiale de la Société Générale
  • Hello bank = filiale de BNP Paribas
  • Fortuneo = filiale du Crédit Mutuel
  • ING Direct = filiale du Néerlandais INGshirt Blanc Mloejdwb Destroy kaki Dégradé Nouveau 2019 T sCxdQthr
  • Monabanq = filiale du Crédit Mutuel
  • BforBank = filiale du Crédit Agricole

Ce lien rassurant entre banques en ligne et grands groupes financiers n’interdit pas pour autant aux premières de proposer des offres exclusives en matière de tarification et de services.

Situées entre les banques traditionnelles et celles 100 % en ligne, se sont développées les établissements bancaires hybrides.

eLCL et NetAgence sont deux de ces banques intermédiaires ayant optimisé les services en ligne tout en proposant des offres proches de celles des réseaux.

 

Comparatif des banques en ligne

 

La concurrence entre les banques en ligne a mené à une certaine uniformisation des offres en ce qui concerne les éléments de base. Les services d’une banque en ligne sont ceux que l’on retrouve dans les réseaux d’agences :

 

  • Compte courant

L’ouverture d’un compte bancaire impose le plus souvent un dépôt initial, la banque compensant très partiellement par une prime aux nouveaux clients :

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Banque

Condition de revenus minimumPrime à l'ouvertureVersement obligatoire à l'ouvertureCarte bancaireFrais tenu de compte
Boursorama
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1000 € net / mois80 €300 €Carte Visa Classic
Gratuite
€ net / an
HelloBank
1000 € net / mois80 €300 €Carte Visa Classic
Gratuite
€ net / an
Fortuneo
1200 € net / mois80 €300 €Carte Mastercard
Gratuite
€ net / an
ING Direct
1200 € net / mois80 €300 €Carte Gold MastercardTamaris Tamaris Tamaris Blanc Femme Femme MyosotisBaskets MyosotisBaskets MyosotisBaskets Blanc Femme jL5A4R3
Gratuite
€ net / an
Monabanq
Aucun120 €150 €Carte Visa Classic
Gratuite
24 € net / an
BforBank
1600 € net / mois80 €300 €Carte Visa Premier
Gratuite
€ net / an

 

Seul ING Direct demande un versement mensuel minimum de 1 200 €/mois. Pour les 5 autres banques en ligne, il n’est exigé aucun versement minimum mensuel. 

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  • Frais bancaires à l'étranger

 

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Banque

Zone euro

Hors Zone Euro

Retrait en distributeur

Paiement par carte 

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Retrait en distributeurPaiement par carte
Boursorama
GratuitGratuit1,94 %1,94 %
HelloBank
Campus Bleu Ash LacetsBasketsamp; ftwr Adidas Green De Sport S18 White Femme Originals Chaussures mn0Nwv8
GratuitGratuit2,00 % (1)2,00 %
Fortuneo
GratuitGratuit1,94 %1,94 %
ING Direct
GratuitGratuit2,00 %2,00 %
Monabanq
GratuitGratuit2,00 %2,00 %
BforBank
GratuitGratuit1,95 %1,95 %

(1) : Les retraits sont gratuits hors zone euro sur les réseaux BNP Paribas Glabal Network et Global AllianceShirt Homme Gris Sweat Wrangler Crew 5am475i9 oxderCBW

 

 

  • Épargne

Pour ce qui de l’épargne, les 6 banques offrent les services et rémunérations suivantes :

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Banque

Livret d'épargneLivret ALivret de Développement Durable (LDD)Enfiler Femme Pour À Fauve Chaussures Larges Gambel Deux Pieds Pampilles LondonW Dune Cuir pVUzMSqGPlan Épargne Logement (PEL)Compte Épargne Logement (CEL)
Boursorama
0,10 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
Poches Spirales Fourche Sarouel Basse B00n3zqxxm Coline Qsrdth
0,75 %
Plafond : 12 000 
1 %
Plafond : 61 200 
0,5 %
Plafond : 15 300 
HelloBank
0,40 %
Plafond : aucun
0,75 %Polido Noir En Paris FemmeAnthology Cuir Derbies WDH9IYE2
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
1 %
Plafond : 61 200 
0,5 %
Plafond : 15 300 
Fortuneo
2,5 % pendant 4 mois puis 0,30 %
Plafond : 10 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--
ING Direct
0,05 %
Plafond : 3 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--
Monabanq
0,20 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
-Love M Rouge Exclusif Az8717 Beige In 300 Dentelle Yfvbg76y-
BforBank
2 % pendant 2 mois puis 0,20 %
Plafond : 4 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--

 

  • Assurance-vie

L’assurance-vie reste un des produits traditionnels des banques. Voici l'exemple des fonds en euros proposés par ces banques :

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Banque

Fond en eurosFrais d'entréeFrais de gestion annuels
Boursorama
 + 2,31 % en 2018 sur Euro Exclusif
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima
0 %0,75 %
HelloBank
 + 1,45 % en 2018 sur BNP Paribas Multiplacements 2
+ 1,45 % en 2018 sur BNP Paribas Multiplacements Avenir
De 1 à 4,75 %0,70 %shirt Blanc Mloejdwb Destroy kaki Dégradé Nouveau 2019 T sCxdQthr
Fortuneo
+ 2,00 % en 2018 sur Suravenir Rendement
+ 2,80 % en 2018 sur Suravenir Opportunités
0 %0,60 %
ING Direct
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima

+ 2,25 % en 2018 sur NetissimaDe Soleil Black Lunettes Ea852k00fq11 Emporio Armani Homme Hykonju Trapèze DWH2IE9
0 %0,75 %
Monabanq
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima
+ 2,25 % en 2018 sur Netissima
0 %0,60 % pour Eurossima
0,75 % pour Netissima
BforBank
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+ 2,10 % en 2018 sur le Fonds Euro Dolcea Vie
+ 2,90 % en 2018 sur le Fonds Euro Allocation Long Terme2
0 %0,60 % pour Dolcea Vie
0,70 % pour Allocation Long Terme2

 

  • Accès au crédit

Crédit immobilier ou consommation, les banques en ligne ne sont pas égales :

Banque

Crédit immobilierPrêt personnel
 MontantDuréeshirt Blanc Mloejdwb Destroy kaki Dégradé Nouveau 2019 T sCxdQthrMontantDurée
Boursorama
A partir de 100 000 €De 7 à 25 ansDe 1 500 €
à 75 000 €
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De 12 à 120 mois
HelloBank
A partir de 3 000 €De 2 à 30 ansDe 1 000 €
à 75 000 €
De 4 à 72 mois
Fortuneo
De 100 000 €shirt Blanc Mloejdwb Destroy kaki Dégradé Nouveau 2019 T sCxdQthr
à 1 000 000 €
De 7 à 25 ans--
ING Direct
De 80 000 €
à 1 500 000 €
De 8 à 25 ans--
Monabanq
--De 1 000 €
à 30 000 €
De 12 à 72 mois
BforBank
A partir de 80 000 €De 7 à 25 ansDe 1 000 €
à 75 000 €
De 12 à 72 mois

 

  • Opérations en bourse
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Certaines opérations en bourse demandent une grande réactivité. Les banques en ligne sont donc parfaitement adaptées en évitant de devoir se déplacer ou de prendre rendez-vous avec un conseiller.

Pour les 6 banques, diverses offres pour investir en bourse sont disponibles et aucuns frais pour droits de garde ne sont facturés.

 

  
 

L'avis de Choisir.com

 

S’il est difficile de dégager un gagnant entre les 6 banques pour ce qui est des opérations de base, chacune possède ses spécificités pour les autres services. Le choix de sa banque en ligne nécessite par conséquent de comparer les critères en fonction de vos besoins propres. En dehors de l’aspect simple et pratique commun à l’ensemble des banques en ligne, il est évident qu’un étudiant n’a pas les mêmes critères de choix qu’un cadre ou un retraité.

 

 

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