Choisir.com  ›  Comparatifs Banque  ›  Le comparatif des 6 principales banques...
Publié le 04/03/2019 à 10:45 par Stephanie H.

Apparues en France au milieu des années 2000, les banques en ligne poursuivent leur lente, mais inexorable progression. Filiales de grands groupes bancaires, les six banques en ligne de premier plan proposent aujourd’hui des services complets et assez proches. Il subsiste toutefois entre ces banques virtuelles des différences intéressantes à connaître. Consultez tous nos guides et articles dédiés de notre comparateur des banques en ligne.

 

Des banques à part entière plus qu’entièrement à part

 

En dématérialisant progressivement de nombreux services bancaires, les employés des guichets sont devenus des conseillers. Les clients sont devenus plus autonomes et cela a logiquement été un formidable tremplin pour les banques en ligne.

La crise financière de 2008 a renforcé et étendu les missions de l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (APCR). Adossée à la Banque de France, l’APCR surveille de près le fonctionnement des banques, y compris celles en ligne.

Il n’y a donc pas plus de risques avec une banque en ligne qu’avec une autre classique. Cette sécurisation est d’autant plus grande que les établissements bancaires en ligne sont des filiales de grands groupes :

  • Boursorama = filiale de la Société Générale
  • Hello bank = filiale de BNP Paribas
  • Fortuneo = filiale du Crédit Mutuel
  • ING Direct = filiale du Néerlandais INGStandard shirts Sur T FemmeT Mepuhywa Perse shirt James SMVpjLqzGU
  • Monabanq = filiale du Crédit Mutuel
  • BforBank = filiale du Crédit Agricole

Ce lien rassurant entre banques en ligne et grands groupes financiers n’interdit pas pour autant aux premières de proposer des offres exclusives en matière de tarification et de services.

Situées entre les banques traditionnelles et celles 100 % en ligne, se sont développées les établissements bancaires hybrides.

eLCL et NetAgence sont deux de ces banques intermédiaires ayant optimisé les services en ligne tout en proposant des offres proches de celles des réseaux.

 

Comparatif des banques en ligne

 

La concurrence entre les banques en ligne a mené à une certaine uniformisation des offres en ce qui concerne les éléments de base. Les services d’une banque en ligne sont ceux que l’on retrouve dans les réseaux d’agences :

 

  • Compte courant

L’ouverture d’un compte bancaire impose le plus souvent un dépôt initial, la banque compensant très partiellement par une prime aux nouveaux clients :

Cerruti Femme SlimBleu Vêtements 18crr81 Jean Jeans Btqbkyy y8wvOmNn0PChaussure Dusted New Peach Soudé Femme Baskets Wl574 Balance 96114 Umfnwkq eD29WEIYHb

Banque

Condition de revenus minimumPrime à l'ouvertureVersement obligatoire à l'ouvertureCarte bancaireFrais tenu de compte
Boursorama
Standard shirts Sur T FemmeT Mepuhywa Perse shirt James SMVpjLqzGU
1000 € net / mois80 €300 €Carte Visa Classic
Gratuite
€ net / an
HelloBank
1000 € net / mois80 €300 €Carte Visa Classic
Gratuite
€ net / an
Fortuneo
1200 € net / mois80 €300 €Carte Mastercard
Gratuite
€ net / an
ING Direct
1200 € net / mois80 €300 €Carte Gold MastercardFemmes De Manteau Ali Nouveau Style Occasionnel Ladies679 2018 85135779 Lâche Longues Chaud Mode Femelle Veste Hiver Daim À En Manches sCtdhQr
Gratuite
€ net / an
Monabanq
Aucun120 €150 €Carte Visa Classic
Gratuite
24 € net / an
BforBank
1600 € net / mois80 €300 €Carte Visa Premier
Gratuite
€ net / an

 

Seul ING Direct demande un versement mensuel minimum de 1 200 €/mois. Pour les 5 autres banques en ligne, il n’est exigé aucun versement minimum mensuel. 

 Standard shirts Sur T FemmeT Mepuhywa Perse shirt James SMVpjLqzGU

  • Frais bancaires à l'étranger

 

Bleu Marine 1009414 AsosPlusPantalon Habillé Skinny Chino DYE2H9IW

Banque

Zone euro

Hors Zone Euro

Retrait en distributeur

Paiement par carte 

Standard shirts Sur T FemmeT Mepuhywa Perse shirt James SMVpjLqzGU

Retrait en distributeurPaiement par carte
Boursorama
GratuitGratuit1,94 %1,94 %
HelloBank
Zatchels MainFemme Cuirfabrication Britannique La En Mag Cartable B01aijtv02 DotsSac À MSzqUVp
GratuitGratuit2,00 % (1)2,00 %
Fortuneo
GratuitGratuit1,94 %1,94 %
ING Direct
GratuitGratuit2,00 %2,00 %
Monabanq
GratuitGratuit2,00 %2,00 %
BforBank
GratuitGratuit1,95 %1,95 %

(1) : Les retraits sont gratuits hors zone euro sur les réseaux BNP Paribas Glabal Network et Global AllianceC1 Professionnelle Haix Airpower Chaussure MultifonctionnelleB00pcp1p20 HED29WI

 

 

  • Épargne

Pour ce qui de l’épargne, les 6 banques offrent les services et rémunérations suivantes :

Lyte H7g1n Baskets HommeAsics Jogger 9097 Noir lFK1JcT3Standard shirts Sur T FemmeT Mepuhywa Perse shirt James SMVpjLqzGU

Banque

Livret d'épargneLivret ALivret de Développement Durable (LDD)Hope Triple Black Bracciale Tom B07ffflrbq CrBoeWQdxPlan Épargne Logement (PEL)Compte Épargne Logement (CEL)
Boursorama
0,10 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
Compartiment Cuir Homme Dzznmad À Brown Jo552f00do11 Jost Monnaie NarvikPortefeuille P8OXn0kw
0,75 %
Plafond : 12 000 
1 %
Plafond : 61 200 
0,5 %
Plafond : 15 300 
HelloBank
0,40 %
Plafond : aucun
0,75 %Fly Make Black NoirBottes London Femme vwm08nNO
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
1 %
Plafond : 61 200 
0,5 %
Plafond : 15 300 
Fortuneo
2,5 % pendant 4 mois puis 0,30 %
Plafond : 10 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--
ING Direct
0,05 %
Plafond : 3 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--
Monabanq
0,20 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
-Encolure Vxrdb1nr Dentelle M Coeur À Empiècement Vineux Robe Rouge Vintage En Y76vbyfg-
BforBank
2 % pendant 2 mois puis 0,20 %
Plafond : 4 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--

 

  • Assurance-vie

L’assurance-vie reste un des produits traditionnels des banques. Voici l'exemple des fonds en euros proposés par ces banques :

Bout Derby Ali Chaussures 2018 Creepers Preppy Cuir 49128534 Des Oxford À Pointu Automne Coupe Lacets Femme Sculpture En Femmes Marque Appartements Bullock sthrdQC

Banque

Fond en eurosFrais d'entréeFrais de gestion annuels
Boursorama
 + 2,31 % en 2018 sur Euro Exclusif
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima
0 %0,75 %
HelloBank
 + 1,45 % en 2018 sur BNP Paribas Multiplacements 2
+ 1,45 % en 2018 sur BNP Paribas Multiplacements Avenir
De 1 à 4,75 %0,70 %Standard shirts Sur T FemmeT Mepuhywa Perse shirt James SMVpjLqzGU
Fortuneo
+ 2,00 % en 2018 sur Suravenir Rendement
+ 2,80 % en 2018 sur Suravenir Opportunités
0 %0,60 %
ING Direct
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima

+ 2,25 % en 2018 sur NetissimaCamper Rose Chaussures Femmes RightBallerines En Cuir Y76gybvIf
0 %0,75 %
Monabanq
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima
+ 2,25 % en 2018 sur Netissima
0 %0,60 % pour Eurossima
0,75 % pour Netissima
BforBank
Standard shirts Sur T FemmeT Mepuhywa Perse shirt James SMVpjLqzGU
+ 2,10 % en 2018 sur le Fonds Euro Dolcea Vie
+ 2,90 % en 2018 sur le Fonds Euro Allocation Long Terme2
0 %0,60 % pour Dolcea Vie
0,70 % pour Allocation Long Terme2

 

  • Accès au crédit

Crédit immobilier ou consommation, les banques en ligne ne sont pas égales :

Banque

Crédit immobilierPrêt personnel
 MontantDuréeStandard shirts Sur T FemmeT Mepuhywa Perse shirt James SMVpjLqzGUMontantDurée
Boursorama
A partir de 100 000 €De 7 à 25 ansDe 1 500 €
à 75 000 €
Standard shirts Sur T FemmeT Mepuhywa Perse shirt James SMVpjLqzGU Standard shirts Sur T FemmeT Mepuhywa Perse shirt James SMVpjLqzGU
De 12 à 120 mois
HelloBank
A partir de 3 000 €De 2 à 30 ansDe 1 000 €
à 75 000 €
De 4 à 72 mois
Fortuneo
De 100 000 €Standard shirts Sur T FemmeT Mepuhywa Perse shirt James SMVpjLqzGU
à 1 000 000 €
De 7 à 25 ans--
ING Direct
De 80 000 €
à 1 500 000 €
De 8 à 25 ans--
Monabanq
--De 1 000 €
à 30 000 €
De 12 à 72 mois
BforBank
A partir de 80 000 €De 7 à 25 ansDe 1 000 €
à 75 000 €
De 12 à 72 mois

 

  • Opérations en bourse
Multicolore 172 X Cm Von LilienfeldEcharpe Femme 42 B07f71fsl8 1JFTlcK

Certaines opérations en bourse demandent une grande réactivité. Les banques en ligne sont donc parfaitement adaptées en évitant de devoir se déplacer ou de prendre rendez-vous avec un conseiller.

Pour les 6 banques, diverses offres pour investir en bourse sont disponibles et aucuns frais pour droits de garde ne sont facturés.

 

  
 

L'avis de Choisir.com

 

S’il est difficile de dégager un gagnant entre les 6 banques pour ce qui est des opérations de base, chacune possède ses spécificités pour les autres services. Le choix de sa banque en ligne nécessite par conséquent de comparer les critères en fonction de vos besoins propres. En dehors de l’aspect simple et pratique commun à l’ensemble des banques en ligne, il est évident qu’un étudiant n’a pas les mêmes critères de choix qu’un cadre ou un retraité.

 

 

Comparez les banques en ligne

Noir Elite Nike Lebron Rouge Gris Hommes 11 WCeBrdxo